保单贷款借给他人，要写借条吗？

刘梅女士在2004年为儿子刘星买了一份分红型的储蓄险。2007年其表妹因买房向她借钱，刘梅女士一时拿不出现金，就拿着保单到保险公司贷款48000元借给了表妹。刘梅女士认为保单贷款不是现金，也就没要表妹打借条。
请问：
1、保单贷款是现金吗？
2、保单贷款借给他人要写借条吗？

一、保单贷款＝现金

除投资连结险和万能险外，凡有保单现金价值的人身保险合同通常约定了保单贷款条款。



1、保单贷款条款



《平安鸿利两全保险（分红型，2004）条款》约定：

在本主险合同有效期内，经我们同意，您可以凭保险单向我们申请贷款。贷款金额不得超过保险合同现金价值扣除各项欠款后余额的 80%，每次贷款期限最长不超过6个月，贷款利率按我们当时确定的利率执行，并在贷款协议中载明。贷款本息在贷款到期时一并归还。若您到期未能足额偿还贷款本息，则您所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。

当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时，保险合同效力即行中止。



2、保单现金价值

保单现金价值，在保险条款中称为保险合同现金价值。保险合同载明现金价值的方法一般有2种：

1）现金价值表直接载明币种、单位及现金数额，如：50000人民币元。

2）现金价值换算表，该表注明了换算比例、换算基准。例如：

1> 保险金额×比例＝现金数额

2> 标准保费×比例＝现金数额



3、保单贷款领取

保单贷款领取的是现金，有的保险公司直接支付现钞，有的保险公司则要求通过银行划拨到贷款人的存折上。



4、保险合同效力

在保单贷款期间，这份支取了部分现金价值的保险合同是有效的，即使被保险人发生了保险合同承担责任的保险事故，保险公司依然予以赔偿。



由此可见，保单贷款是经与您签约的保险公司的同意，投保人向保险公司支付一定的利息，从自己的保险合同里支取部分现金的过程。不管是直接领取还是通过银行转帐，保单贷款从保险公司拿到的是现金。



二、要写借条

保单贷款是从自己的保险合同里支取的现金，刘梅女士把保单贷款借给其表妹时，应该要求借款人写借条。



综上所述，您的人身保险合同就是您的存折，为了维护您的权益，笔者提示：

1、保单贷款就是支取您的人身保险合同里的现金。

2、保单贷款借给他人时，一定要借款人写借条。

3、保单借款需要支付一定的利息。

4、保单借款期间，保险合同是有效的，保险公司依然承担保险责任。